Концепция

Четвертая международная конференция

по финансовой грамотности и финансовой доступности

ФИНФИН

Стратегии финансовой грамотности и финансовой доступности:

новые возможности и риски для потребителей финансовых услуг

Москва, 13 февраля 2018 г.

О Конференции

Четвертая международная конференция по финансовой грамотности и финансовой доступности «Стратегии финансовой грамотности и финансовой доступности: новые возможности и риски

для потребителей финансовых услуг» (ФИНФИН 2018) проводится с целью повышения осведомленности и объединения усилий участников финансового рынка в вопросах доступности финансовых услуг, финансовой грамотности и защиты прав потребителей для обеспечения стабильного развития отрасли, совершенствования регулирования финансового рынка и повышения доступности и качества финансовых услуг для населения.

Организаторами конференции выступают Российский Микрофинансовый Центр, Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка и Фонд Citi.

Программа нынешнего мероприятия основана на результатах трех предыдущих конференций:

«Роль финансовой грамотности в повышении доступности финансовых услуг: подходы и практические решения для финансовых институтов» (Москва, 10-11 февраля 2015 года)
«Повышение финансовой грамотности и доступности финансовых услуг: роль финансового сектора в реализации национальной стратегии» (Москва, 16-17 февраля 2016 года)
«Как повысить доверие потребителей к финансовому рынку?» (Москва, 16 февраля 2017 года)

Все три конференции были организованы при поддержке Министерства финансов Российской Федерации и участии представителей Банка России.

За предыдущие три года в рамках конференции была создана уникальная площадка для обмена знаниями и опытом в сфере финансовой грамотности и финансовой доступности, которая объединяет всех участников финансовой отрасли. Кроме того, благодаря мероприятию впервые стала возможна открытая дискуссия с участием финансовых институтов, государственных регулирующих органов и общественных организаций по защите прав потребителей. Проведенные мероприятия получили положительные отклики как от участников финансовой отрасли, так и со стороны широкой общественности.

Среди постоянных участников конференции - представители российских финансовых институтов, российского и международного экспертного сообщества, в частности, специалисты по финансовой доступности и финансовой грамотности, представители национального регулятора и государственных органов власти, эксперты и активисты в сфере финансового просвещения и защиты прав потребителей, журналисты профильных СМИ.

Ключевыми докладчиками на конференции станут представители Министерства финансов Российской Федерации, Центрального банка Российской Федерации; международные эксперты – представители Организации экономического сотрудничества и развития; Глобального партнерства за финансовую доступность Группы двадцати, группы Всемирного банка; руководители российских финансовых институтов и профессиональных ассоциаций финансового рынка.

Цели и задачи Конференции

25 сентября 2017 года Правительством Российской Федерации была утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в РФ на 2017-2023 годы. В документе отмечается актуальность повышения уровня финансовой грамотности в международном контексте, дается оценка современному состоянию и проблемам финансовой грамотности населения в Российской Федерации, обозначены цели и задачи, определены приоритетные группы населения, основные направления деятельности и этапы реализации, а также особенности взаимодействия всех вовлеченных в реализацию Стратегии сторон.

В частности, документ ссылается на Стратегию развития финансового рынка РФ на период до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства РФ от 29 декабря 2008 года, в котором повышение финансовой грамотности населения рассматривается в качестве одного из стратегических факторов обеспечения конкурентоспособности российского финансового рынка.

В Стратегии отмечается, что уровень финансовой грамотности в РФ остается пока еще достаточно низким и требует долговременной систематической и скоординированной работы всех заинтересованных сторон. У большинства российских домохозяйств по-прежнему отсутствуют навыки финансового планирования. Кроме того, россияне демонстрируют недостаточный уровень финансовой дисциплины и ответственности за риски, связанные с самостоятельным выбором и пользованием различными финансовыми услугами и инструментами. Наконец, на финансовом рынке отсутствует постоянная практика информирования населения и финансового консультирования клиентов в целях разъяснения рисков, сопутствующих конкретному финансовому продукту. Проведенные исследования и анализ мнений экспертного сообщества показывают, что российскому потребителю финансовых услуг присущи возложение ответственности за личные финансовые решения и принимаемые риски на государство (патернализм), пассивное отношение к контролю за личными финансами, а также отсутствие доверия к финансовой системе.

Среди прочих проблем также упоминаются отсутствие механизма взаимодействия государства и общества, обеспечивающего повышение финансовой грамотности населения и развития финансового образования, и отсутствие четких распределений полномочий и ответственности за принятие финансовых решений как на уровне индивида, так и на уровне участников финансового рынка.

В Стратегии выделены три целевые группы населения. Помимо молодежи и людей пенсионного возраста, это граждане с низким и средним уровне дохода, которые проявляют склонность к рискованному типу финансового поведения в сложных жизненных обстоятельствах.

В числе направления деятельности для решения задач финансового просвещения стоит отдельно отметить необходимость обеспечить подготовку требований к деятельности финансовых институтов в области раскрытия информации о финансовых услугах и повышения финансовой грамотности потребителей финансовых услуг.

Взаимодействие с финансовыми организациями при реализации мероприятий Стратегии должно быть основано на принципах стратегического партнерства государства и бизнеса. Для включения предложений финансовых организаций в процесс реализации отдельных мероприятий Стратегии и распространения добросовестной деловой практики предусматривается соблюдение, в частности, следующих принципов:

неукоснительное соблюдение прав потребителей финансовых услуг, гарантированных Законом РФ «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами;
этичность, социальная ответственность и соблюдение законодательства финансовыми организациями при проведении маркетинговой и рекламной политики;
объективность, непредвзятый характер, прозрачность, полнота и достоверность предоставляемой клиентам информации о финансовых услугах;
повышение качества и доступности финансовых услуг;
взаимоуважение в отношениях финансовых организаций и потребителей финансовых услуг, в том числе при решении конфликтных ситуаций, включая досудебное урегулирование с использованием механизмов саморегулируемых организаций.

В реализации Стратегии участвуют Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ Федерации и другие заинтересованные федеральные органы исполнительной власти и организации, в том числе Министерство образования и науки РФ, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и другие. Управление реализацией Стратегии осуществляют Министерство финансов РФ и Центральный банк РФ на условиях системного партнерства и паритета. Для координации действий ведомств и других заинтересованных сторон будут сформированы Межведомственная координационная комиссия по реализации Стратегии и экспертный совет.

Итогом реализации Стратегии станут сформированная структура для обеспечения постоянного процесса повышения финансовой грамотности населения РФ, повышение качества финансового образования и информирования граждан по вопросам управления личными финансами, личной финансовой безопасности и защиты прав потребителей финансовых услуг, формирование ответственного типа поведения на финансовом рынке и приобретение населением финансовых компетенций, в том числе по осуществлению долгосрочного планирования личных финансов (финансов домохозяйства) на всех этапах жизненного пути.

Принятие Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ стало своеобразной кульминацией трехлетнего цикла дискуссий, проходивших в рамках конференций ФИНФИН. С началом практической реализации Стратегии возникает необходимость в новой повестке для финансовых институтов, которая определит наиболее эффективные способы выполнения возложенных на них роли, полномочий и ответственности. Таким образом Четвертая международная конференция по финансовой грамотности и финансовой доступности откроет новый цикл дискуссии между финансовыми институтами, государственными органами, общественными организациями и экспертным сообществом по вопросам защиты прав потребителей, повышения уровня финансовой грамотности населения.

Ожидается, что Конференция будет способствовать пониманию важности участия финансовых институтов в широком спектре мероприятий, осуществляемых в рамках утвержденной Стратегии повышения финансовой грамотности РФ. Кроме того, Конференция направлена на обсуждение и поощрение практических решений в виде финансовых продуктов, услуг, инструментов и сервисов, способствующих повышению финансовой грамотности и финансовой доступности. Наконец, во время Конференции будут представлены итоги исследования, анализирующего подходы и восприятие финансовыми институтами уровня финансовой грамотности своих клиентов и способов ее повышения.

Ключевые темы Конференции:

Практическая реализация Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ в ближайшие пять лет, включая взаимодействие сторон, роль финансовых институтов, возможные мероприятия, ожидаемые результаты и дальнейшие перспективы
Поведенческая экономика и ее влияние на этические стандарты и уровень социальной ответственности участников финансового рынка
Креативные подходы к финансовому просвещению взрослого населения и наиболее уязвимых групп граждан
Доверие потребителя как ключевой фактор успешной маркетинговой стратегии на финансовом рынке
Растущая роль инструментов и сервисов FinTech в повышении финансовой грамотности потребителей
Каким должно быть взаимодействие финансового рынка и гражданского общества в целях повышения финансовой грамотности населения.