Отчет

16-17 февраля в Москве состоялась Вторая международная конференция по финансовой грамотности и финансовой доступности «Повышение  финансовой грамотности и доступности  финансовых услуг: роль финансового сектора  в реализации национальной стратегии». Организаторами мероприятия традиционно выступили Российский Микрофинансовый Центр, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка и Фонд Citi. Конференция проводилась при поддержке Министерства финансов Российской Федерации. Ключевыми докладчиками мероприятия выступили представители Центрального банка Российской Федерации и Министерства финансов Российской Федерации; международные эксперты – представители Организации экономического сотрудничества и развития; Глобального партнерства за финансовую доступность Группы двадцати, группы Всемирного банка;  руководители российских финансовых институтов, профессиональных ассоциаций финансового рынка, обществ защиты прав потребителей, а также журналисты деловых СМИ. Российские и зарубежные эксперты обсудили российский и международный опыт в сфере финансовой грамотности и финансовой доступности; ознакомились с презентацией проекта Национальной стратегии по финансовой грамотности Российской Федерации. Представители финансовых институтов поделились успешными примерами осуществления корпоративных программ, направленных на  повышение финансовой грамотности; проанализировали типичные схемы финансового поведения потребителей, рассмотрели инновационные финансовые услуги и обсудили их роль в повышении финансовой доступности. Общее число участников конференции составило более 180 человек. Открывая конференцию, Президент НАУМИР Алексей Саватюгин заявил, что в текущей экономической ситуации вопросы финансовой грамотности и финансовой доступности актуальны, как никогда.  «Если человек  умеет пользоваться финансовыми продуктами, то он может считать себя принадлежащим если не к элите, то, по крайней мере, к высокообразованному классу.  В условиях социального расслоения, которое в нашей стране, к сожалению, увеличивается, огромное значение приобретает распространение понятной и достоверной информации о деятельности финансового рынка среди наименее обеспеченных слоев населения», — особо отметил Алексей Саватюгин. Обращаясь с приветственным словом к участникам Конференции, депутат Государственной Думы Российской Федерации, Председатель Экспертного света по защите прав потребителей при Банке России, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов подчеркнул: «Проблема финансовой грамотности имеет два аспекта. Традиционно, мы говорим, что у нас неграмотными являются потребители. Есть и вторая сторона – это неграмотность участников финансового рынка». Г-н Климов отметил, что в сложный экономический период активизируется деятельность нелегальных и недобросовестных кредиторов, и опасность «черного рынка» заключается в том, что именно в кризисный период финансово неграмотные граждане часто обращаются за услугами к компаниям-мошенникам, принимая ошибочные финансовые решения и подвергая риску свои активы. Однако именно кредитор должен быть «самой заинтересованной организацией в том, чтобы заемщику было хорошо». Начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута подчеркнул важную роль финансовой грамотности граждан и отметил необходимость повышения доступности качественных финансовых услуг для всех категорий бизнеса и населения, как «основы для непрерывного и устойчивого развития» государства и общества. План мероприятий Банка России по повышению финансовой доступности на 2016 год включает определение терминологии финансовой доступности, измерение индикаторов финансовой доступности, повышение качества нормативных актов, посвященных финансовой доступности. Михаил Мамута также сообщил, что в ближайшее время в Банке России планируется создание дорожной карты по реализации приоритетных мер по повышению финансовой доступности на ближайшие 2-3 года. Координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» при Министерстве финансов Российской Федерации Анна Зеленцова рассказала об основных целях и приоритетах проекта Национальной стратегии повышения финансовой грамотности, отметив комплексный подход при его разработке – сочетание финансовой доступности, финансовой грамотности и защиты прав потребителей. «Это улучшение бизнес-практик финансовых организаций, улучшение регулирования защиты прав потребителей, доступность финансовых продуктов, как возможность пользоваться теми продуктами, которые подходят данному человеку, к его условиям по цене, по качеству, по его индивидуальным характеристикам», — пояснила Анна Зеленцова. Что же известно о финансовой грамотности взрослому населению России? «Менее трети россиян понимают важность наличия финансовой «подушки безопасности». Более 60% россиян не готовы нести ответственность за собственные финансовые решения на финансовых рынках. С базовым тестом по финансовой арифметике справилась только треть россиян. К сожалению, люди до сих пор не знают о возможности защищать свои права. Каждый пятый уверен в том, что, если у него возникнет какая-то проблема с финансовой организацией, то он сможет ее решить, и это решение будет в его пользу«, — рассказала г-жа Зеленцова, ссылаясь на результаты общероссийского тестирования, проведенного Министерством финансов. В своем выступлении вице-президент АО КБ «Ситибанк» Наталья Николаева отметила: «Финансовое благополучие клиентов – важная составляющая эффективности финансовых организаций. Банки напрямую заинтересованы в повышении осознанности финансового поведения населения, поэтому уже десять лет мы выступаем партнерами лучших организаций-экспертов в области повышения финансовой грамотности. Такое сотрудничество – важная часть нашей стратегии в области корпоративной социальной ответственности в России». Необходимость скоординированной работы в сфере финансовой грамотности и защиты прав потребителей, установление общих векторных подходов и стандартов финансового образования поддержали международные эксперты. В рамках второго дня конференции были организованы дебаты на тему «К чему ведет финансовая безграмотность населения?». В дебатах приняли участие Президент НАУМИР Алексей Саватюгин, Председатель Правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин и редактор отдела экономики журнала «Коммерсант. Деньги» Максим Кваша. Модератором дебатов выступила телеведущая канала РБК Марианна Минскер. Все участники дискуссии выразили единодушное мнение, что в условиях текущей экономической ситуации вопросы финансовой грамотности приобретают особую актуальность. Причем, повышать свою финансовую грамотность должны не только простые граждане, но и регулятор, чиновники, законодатели, участники финансового рынка. Активное обсуждение вызвали наиболее острые вопросы регулирования сферы микрокредитования и коллекторских услуг, проблемы валютных ипотечников. Управляющий партнер НАФИ Павел Самиев поделился итогами Всероссийского опроса, проведенного НАФИ в конце 2015 года. Согласно результатам опроса, уровень доверия к банкам остается самым высоким среди финансовых организаций. При этом, доверие к финансовым организациям к концу 2015 года снизилось. По итогам исследования, 56% опрошенных утвердительно ответили на вопрос о достаточности выбора мест и способов для совершения платежей и переводов. 13% не пользующихся банковскими услугами называли вынужденные причины. Большинство респондентов не считают все финансовые услуги понятными. Наиболее сложными финансовыми продуктами в восприятии опрошенных являются инвестиционные продукты (45%) и кредиты (33 %). Зарплатная карта лидирует в группе финансовых продуктов, используемых опрошенными — 47%. Наличие текущего счета указали три четверти опрошенных. 40% респондентов указали на практически полное отсутствие безналичных платежей. 44% опрошенных не пользуются дистанционным доступом к банковскому счету. 45% респондентов пользовались кредитами за последние 5 лет. 20% всех опрошенных декларируют необходимость в кредите. Перевод через банковскую карту является основным способом используемых платежей. Подводя итоги исследования, Павел Самиев отметил, что 21% взрослого населения России относятся к группе не пользователей финансовыми услугами. Завершила работу Конференции сессия о том, как использовать инновационные финансовые инструменты для повышения финансовой доступности. Заместитель начальника Отдела анализа рисков и перспективных технологий финансовой доступности Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Надежда Прасолова рассказала о мероприятиях, реализованных Банком России в 2015 году по повышению финансовой доступности, а также поделилась планами на 2016 год. План мероприятий Банка России на 2016 год включает замер индикаторов финансовой доступности, разработку проекта Стратегии Банка России по повышению финансовой доступности, взаимодействие с FinTech Lab и др. Надежда Прасолова также отметила необходимость дальнейшего развития цифровых финансовых услуг. По статистике, доля наличных в российской экономике составляет 78,6 %. К 2020 году ряд стран Европы планирует совсем отказаться от наличных. Группа QIWI представила участникам результаты реализации своей образовательной программы POME QIWI, действующей с 1 июня 2014 г. Программа включает в себя комплекс мероприятий, направленных на рост финансовой грамотности, в первую очередь в сфере электронных платежей, а также обучение навыкам безопасности при совершении финансовых операций и планированию расходов. Образовательная программа QIWI рассчитана на разные возрастные группы. Дети с 7 до 12 лет посещают интерактивные классы на тему финансовой грамотности «Волшебный мир электронных денег» в офисе компании. Этот образовательный блок реализуется в рамках партнерства со Школой новых технологий и Школой реальных дел (проект Министерства образования и информационных технологий г. Москвы). Для старшеклассников и студентов проводятся встречи с представителями IT-профессий, бизнес-игры и лекции по безопасности электронных платежей от ведущих специалистов компании. В своем выступлении Елена Луценко, руководитель образовательных программ Группы QIWI, отметила, что общая сумма карманных денег у детей в городах-миллионниках в неделю достигает почти 1 млрд. рублей. До определенного момента родители выступают основным источником денег и чем старше ребенок, тем больше средств в его распоряжении. Именно поэтому важно своевременно сформировать ответственное поведение в мире финансов. «Мы в QIWI нашли отличное решение проблем формирования у детей и подростков финансовой грамотности и ответственности — «превратить» бумажные деньги в электронные», — сказала Елена Луценко. — Сегодня только онлайн-среда и использование безналичных средств платежа обеспечивают контроль за тратами и сохранность денежных средств, находящихся в распоряжении подростков. Наша задача — познакомить детей и их родителей с новыми возможностями, которые дают платежные карты и электронные кошельки. На простых и понятных примерах и задачах мы учим детей, как получить желаемое без ущерба необходимому в условиях ограниченного бюджета». Поводя итоги Второй международной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности, Елена Стратьева, вице-президент НАУМИР, директор Российского Микрофинансового Центра, подчеркнула  важную роль Министерства финансов Российской Федерации и Банка России в повышении финансовой грамотности и доступности финансовых услуг, отметила высокий интерес участников Конференции к заявленным в программе темам и вопросам.  Директор РМЦ также отметила, что конференция была построена таким образом, чтобы обсудить меры по повышению финансовой грамотности потребителей финансовых услуг от Национальной стратегии до практических кейсов, услышать мнение органов законодательной и исполнительной власти, общественных организаций по защите прав потребителей, непосредственных участников рынка. Завершая мероприятие, Елена Стратьева поблагодарила спикеров, партнеров и участников Конференции за плодотворную работу и пригласила всех к активному сотрудничеству с НАУМИР для координации совместной работы по повышению финансовой грамотности и доступности финансовых услуг.